本文章最後由 DarkRobert 於 2015-12-15 16:18 編輯
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當下應該保有正確強制險+處理車禍正確概念
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因為是小老婆. 那我就著重在 機車 代步車的險種 來做討論了.
如果你每天都要騎車上下班. 公司又沒有團體保險.
如何保障自己上下班的騎車風險?
那你自身又是家裡的最大的支柱.
如何保障自己的生活. 最健全的保障呢?
強制險. 因應而生. 保障平常生活 無顧慮.
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在機車強制險裡面就是. 最基本的保險.
不去計算肇致比例 交叉理賠的. 醫療險.
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今天你出車禍了.你的強制險賠對方醫療費. 對方反之亦然...
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但是問題點來了. 對方如果財物受損了.
對方車子爛了. 手機噴了. 工作沒了... 怎辦?
這就是今天要討論的重點.
懶人包: 出車禍時. 幾個重點一定要做.
(1)主動要求酒測.
(2)主動要求送醫院檢查.
(3)當下保留住所有對自己有利證據. (包含路人行車紀錄.)
(4)保留現場完整性. 除非嚴重影響交通. 切勿移車.
(5)案發當下 一定要播打110. (聯絡交通隊.)
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順便 今天 我就把 市面上.
加強險種的 強制險 做一次整理 給各位車友.
因為機車的情況特殊. 不像車子 可以運送多名乘客.
所以 基本上 立場上的險種 跟汽車 是不一樣的 種類.
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(1)機車所有擁有的險種:
對方:(對方的部分 有車損險 這種險種.)
(1)機車- 第三責任險 (理賠對方傷害) 的 傷害險.
內容包含: 對方乘客醫療費. 駕駛人醫療費.
但不包含車損. 及財物損失.
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(2)機車- 第三責任險 (理賠對方產險) 的 車損險.
內容包含: 對方汽車維修費. 駕駛人的財物損失.
但不包含乘客醫療費. 駕駛人醫療費.
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(3)機車- 第三責任險 "附加" 駕駛人傷害險.
(這險種 是汽車類. 但是某些特定的保險 如新光. 可與機車險種 同時並存.)
內容包含:對方駕駛人
住院 單天的日額補助(類似醫療險的 日額醫療險.) + 死亡 再加200萬.
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自己:(自己的部分 就沒有車損險 這種險種.)
(1)機車- 強制險 附加 駕駛人 傷害險 (保自己的.)
內容包含:機車騎士自己雷殘. 自己摔車. 還有出車禍的時候
增加自身 傷害險200萬. + 死亡 再加200萬.
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(2)機車- 乘客體傷險 (保自己載的乘客.)
內容包含:機車騎士自己雷殘. 自己摔車. 還有出車禍的時候 後方乘客的醫療費.
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特殊險種:
(1)慰問金費用保險- 賠對方的. 探病的時候 給的一筆零用錢.
內容包含:一次性費用: 例如: 一個人十萬. 整件車禍 共理賠二十萬.
(2)撞車賠車險- 理賠車損費用.
... 等等... 很多...
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需要投保的 最迫切需要的 族群. 莫過於以下:
(1)上下班都騎車. 而且距離都不算太近.
(2)平常假日休閒. 就是騎車到處亂跑看風景.
(3)通勤族. 業務族群. 車子就是賺錢的工具.
(4)家裡經濟較差. 無法負擔龐大的賠償. 需降低風險.
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最重要的. 還是保持行車距離. 危機意識. 防範駕駛.
少事少煩惱. 騎車出事裡 十次九次快. 請依路線速限行駛.
保險是營利事業單位. 一定是能少賠你就少賠你.
所以你要據理力爭的 要求到所有合理的賠償. 不要被嚇. 被騙.
初步判定表 絕對不是 比例判定. 請切記. 只是大致釐清責任歸屬. 及 違規事項.
初步判定表 絕對不是 比例判定. 請切記. 只是大致釐清責任歸屬. 及 違規事項.
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台灣的法律. 講求道義責任. 所以 意思是什麼呢?
今天你是弱勢. 法庭就會相對偏坦你.
這在台灣 是有明文的 一個道義的規條 在法律裡面.
例如:今天一個 阿罵 80多歲了 從後面 撞到你(妳)了.
擺明是阿罵的錯. 可是法官 會因為 她 年歲大了 家境不好.
原先判賠100% 的 賠償.
因為體恤老人家 而折半. 是非常正常的.
所以 車禍 要有一個概念. 看到老人家 讓. 或快過去. 禮讓. 放.
如果調解. 上法院. 不要強勢的 在說自己的正當性.
保持自己是受害者. 自己是相對弱者. 影響到自己工作生活.
訴說自己受到影響的部分. 讓法院了解你生活的難處. 而非正當性.
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(2)車禍處理流程及強制理賠概要:
流程:
1.出車禍打110 是為了保證自身權益. 為什麼要打110. 很簡單.
台灣打110 你打電話過去 警察一定就要備案(不能吃案.)
打110 會自動監聽. 自動留紀錄 在警察的總機裡面.(所以不敢吃案.)
所以警察一定要備案 去處理這次的事故. = 一定有肇事釐清的圖.
就算他跑掉了 也一定留在當下 打110給警察. 別去追.
2.今天關於自己有利的證據. 當下事故 一定要盡量留下來.
不管是行車記錄器. 當時後方的汽車行車記錄器.
當時的行人. 只要有人目擊. 有人錄到影片.
請不要害羞 不好意思. 盡力索取.
3.受傷當下打完110. 119. 就好好在原地休息 不要亂走動.
好好平靜下心情. 先把傷勢穩定. 再去做筆錄.
警察到達的當下. 馬上主動要求 驗對方酒測. 切記.
(如果沒有 警方會說你主動放棄 要求酒測. 可適時錄音.錄影.)
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關於: (強制險理賠.)
1.人受傷的醫療. 在強制險規範裡面. 就有實支實付的給付.
但 金額有限制. 最高也只有200萬.
請保障自己 加保額. 所以 今天只要有人受傷.
兩方就是不用去顧另一方. 自動交叉理賠.
在醫療的部分. 就是 直接全額給對方.
2.產物 車損. 財物受損部分. 在強制險裡面 是沒有理賠的.
所以. 如果你今天把對方車子撞爛了.
強制險是不會去理賠你. 維修的費用的. 產物 財損.
就沒有自動交叉理賠. 除非自己加保第三責任險.
而是看當下. 兩方被判定的 肇事原因. 及 之後申請肇事判定.
所判定出來的責任比例. 去看你當時所損失的金額再X幾成的比例.
所以 你修車 如果 花了100萬. 可是%你占四成. 那你只拿得到六十萬.
所以 保險 都很愛跟你玩這招. 要求發票. 要求很多證明.
事實上 它不是要理賠你所有的錢 而是要跟你玩文字遊戲.
只給你60萬.
所以 為了避免自己的 理虧. 在理賠的部分.
可以要求. 精神賠償費. 薪資補助費. 看護補助.
進而 盡量達到 能夠滿足 100萬的 修車費用.
再來. 如果你受傷住院. 醫生的診斷證明. 顯得格外重要.
因為如果醫生 在你診斷證明書上面寫上 需專人看護一個月以上.
你就可以再額外請到. 大約 六萬的 專人看護費用. 記得.
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在保險的規範裡面. 意外是無法避免的情況.
所以理賠內容都會比較好.
所以在診斷上面. 包含救護車送急診.
回診次數日期. 住院日數. 開刀費用. 美容器材費用
(主動要求人工皮 或 美容貼).
只要是當次住院的總醫療金額裡面 跟診斷放在一起.
這些理賠費用. 你一定都全拿的到. 所以不要放到自己的權利.
如果今天很常開快車. 很趕時間. 行程很滿.
請切記 去多保 第三責任險. 車損險. 乘客險. 保障自己權益.
保障發生事故. 所可能造成不必要的花費. 一年下來.
也只多花1500-2500不等的資金. 但可以在需要的時候. 給你很大的幫助.
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(3)本文重點概要:
請切記以下幾個重點. (非常重要)
1.理賠. 一定要有 三聯單. = 一定要打110.
2.產險. 一定是% 責任比例的 賠償. 很難到100%賠償. (除非酒駕...等等特殊原因.)
3.診斷證明. 所有的重點 一定都要加註. 才有辦法多請保險. (意外險或醫療補助).
4.一定當下要要求酒測. (索取違規影像證明.)
5.如果長時間要常開車 騎車. 請盡量多保 第三責任險. 及財損險.
6.每次出遊 都要去保一天 幾十塊的. 旅遊平安險.
7.保留一切對自己有利的證據. 因為法律追訴期長達兩年. 刑事半年.
8.如果傷勢較重. 記得診斷證明上 一定要多加註需要長期看護.
9.肇事原因. 初步判定 至少要半個月~一個月的時間才會出來.
(在這之前請好好養傷 一個月之後 請完判定. 再來處理後續問題.)
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(4)肇事判定:
http://www.trvsa.org.tw/6.htm
肇事責任鑑定 車禍的責任歸屬，
直接影 響當事人的權益至鉅（刑事責任及民事賠償責任），
而肇事責任鑑定深具專業性，必須依據警員「現場處理」所蒐集的證據，
包括
被害人證詞、肇事人證詞、目擊證 人證詞、現場跡證、車體跡證、人體跡證等，
經由肇事重建的程序，分析出肇事原因，
再經由「路權侵權行為」及「違反道路交通安全規則行為」的歸責法則，
判定 當事人的肇事責任。
對方在民刑事上的責任:
刑事上會有過失傷害的刑責（留下前科以及拘役或罰金），
民事上需負侵權損害賠償的責任。
何謂[過失傷害]加害者在此事故中有肇事原因或違規事項時，
傷者受傷也是事實，那過失傷害就成立了。（事故後六個月內的時效）
雙方都可以互告.
肇事鑑定要多久才有消息?
通常三十天後的初步分析研判表就可看出肇事責任了，
除非研判結果與事實不符，才需自費三千申請鑑定。
初判表VS肇事鑑定 交通事故的肇事鑑定是最後一關，
因為其關係到法院作為刑事及民事判決之重要依據參考，
所以當事人在處理過程必須相當慎重， 首先發生事故後必須打110由警方(交通隊)介入處理，
丈量車禍狀況、繪製現場圖、拍照，
他們的任務是維護現場及保留車禍當時的狀況，
所以是否與實際情況有出入，
拍照是否能否誠實呈現現場之狀況，非常重要，
警方會再詢問雙方當事人或目擊者，
紀錄到現場圖的記要欄位，
若現場有監視器，也可搶警方調閱，以做為有利證據，
若傷者已送醫，警方會至醫院或擇期再與當事人作筆錄，
所以紀錄之車禍過程非常重要(此為重要的初訊筆錄)，
若傷者就醫後，可以用身體不適暫緩做筆錄，
若隨便做筆錄，就簽字認定，
將來可會求助無門， 警方會開具事故登記單給當事雙方，
上面除紀載雙方基本資料，備註中會註明...
7天之後可至交通隊申請現場圖及照片，
30天後可申請初步判別分析表，
(目前有些縣市開放網路申請)，
而這些判定是由交通隊依據前面現場圖、
照片或錄影帶所做的初判表，
初判表只是基本判定交通事故之責任狀況，
並不具正是法律依據及效力，
若不服初判表，
可花3000元聲請鑑定，
以釐清肇事責任， 鑑定委員會依據現場圖、照片、初判表，及其他相關證據，
鑑定委員會會通知當事人到場敘述過程，
再依據相關規定及專業做詳細判定，
當事人可蒐集並補充對自己有利的證據，以供鑑定委員判定， 保險公司大多以初判表來呼巄相對人，
還自行發明談肇責比例多少7:3?6:4?
初判表及後續的鑑定意見書絕不會有肇責比例出現，
因為那是法官在做民事判定的裁量權， 肇責鑑定判定只會出現:
1.甲方為肇事原因、乙方無肇事原因。
2.甲、乙雙方各為肇事原因。
3.甲為肇事主因、乙為肇事次因。
4.反過來... 車禍事件牽涉相當專業知識及實務經驗，
而且每個個案都不同，
都必須了解前後過程才能相對給予明確建議 .
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