我們常聽到汽車機車分期付款零利率,說穿了這些都是騙人的,大家應該都知道天底下沒有白吃的午餐,也知道不可能真的是零利率,但是你自己真的知道車商的真實利率嗎? 就算他給你說利率很低只有3%4%等等,你就能相信他的話嗎?
當然不行,所以最好自己會算出利率來,這樣你才能選擇向真正提供最優惠利率的廠商購買,分期付款是一種生活上不可缺的付款行為,每個人都應該會遇到,買車買家電向銀行貸款買房子等等,你現在也許還遇不到,但是將來出社會愈久遇到的機率會愈來愈高,現在就簡單學一下吧,才不會被老闆或業務的三寸不爛之舌給騙了都不知道喔.
在此先提供兩個試算網址給大家
試算1.https://www.cathaybk.com.tw/cathaybk/trust_evamth01.asp
試算2.http://www.twe.com.tw/loancal.html
你只要將數字填進去空格裏就會幫你試算出利率了
先以我自己的親身例子
我在大賣場買了一輛NEX 賣場訂價70500(不含牌險) 自己可以分12期或24期或36期(自由選擇) 3000多元的牌險費外加(付現金) 這樣你知道這輛NEX在這大賣場的真實利率嗎? 不管是大賣場或是雅虎購物中心都說分期零利率,當然都是騙人的
解題:
首先你要先知道這輛車的現值,也就是付現價格,當然你要自己訂這價值,怎麼訂? 當然就是問車行或經銷商的付現價格,以NEX來說,69000辦到好(含牌險)的店家不難找,再更低價格的店就比較難找些,就訂69000(含牌險)為付現價格,那麼扣除3000元(假設牌險費剛好3000元)的牌險費,NEX一台車的付現價格就是66000
先去試算1.的網頁輸入所需的數字資料
貸款金額就是付現價格也就是現值,請輸入6.6萬(注意它的單位是"萬")
貸款期間輸入36勾選"月" (就是分36期)
問題來了,利率要輸入多少%? 就先隨便給個數字,就先輸入6%,然後按下左下的"試算"鍵
會跑出一個表
得出"每月應付本息金額"(表格最右邊那一格)數字是2008,這代表你每月要支付的金額
但是70500分36期也就是70500/36=1958.33 顯然2008>1958 這樣的利率表示不正確,太高了,再往下修正
這次改填5% 然後按下左下角的"試算" 這次的"每月應負本息金額"是1978
但是1978又比1958.33還要高,表示5%利率還是太高,於是在往下修正,這次填入4%,然後按下"試算"
這次的最右邊的"每月應付本息金額"是1949,1949<1958.33代表4%的利率太低了,要往上修正
就這樣慢慢修正到4.33% 最右邊的"每月應付本息金額"會跑出1958也就是最接近1958.33
這代表70500分36期的利率是4.33%
表格最左邊的"每月應還本金金額"的總和會等於66000
表格中間的"每月應付利息金額"總和會等於70500-66000=4500
訂價一樣是70500元,分期愈少利率就愈高,不管分12期,24期,36期,你的"每月應付利息金額"的總和都會等於4500元
所以在這樣的情況下,你愈早付完愈不利,分12期利率約12.34%至12.37%,分24期利率約6.39%至6.41%(小數點後第二位基本上可忽略,求出近似值即可)
因為你的應付利息永遠都是4500元,所以拖愈久對你愈有利,你的利息並沒有拖越久而變多,你越快付完,銀行也不會優會你少收你應付利息喔.
不管房貸車貸小額貸款,你只要用這方法試算,就會知道業務或老闆有沒有騙人了.
不過房貸的年限更久償還方式會更複雜些喔,要求出利率會比較複雜,不過這試算也能讓你參考一下.
試算2.的網頁提供給大家做再次確認
說明一下總和表格的數字時會與實際數字有些誤差,那是沒關係的
這兩個試算表格的目的主要是讓你算出"利率",利率的小數點後數字基本上不重要
因為外面車行的利率會高出很多很多,所以用不到小數點後的數字來做比較
另外大賣場的分期每月攤還數字也不會是70500/36=1958.33
我刷卡單上的實際分期是第一期1970 以後每期1958 也就是1970+1958*35=70500
如果你有不懂或自己試算後自己無法確認數字須與我驗證
都歡迎大家提問或PM問我
我對機車一竅不通,因你們讓我買到喜歡的車子,也對車子的一些問題與知識有些許的了解
希望這篇對大家有幫助能回饋給大家
此篇並不鼓勵大家貸款亂消費,有充足的資金再購買是最理想的狀況,這樣銀行就賺不到你的利息了,但是在你的現金周轉有現,或是評估自身需要更多的現金做為不時之需或資金有做其他投資如股票基金等而需要分期付款購物,那麼就最好自己會算一下分期付款的利率喔. |
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